Qualibroker-Swiss Risk & Care si posiziona come un architetto di soluzioni assicurative. Alla ricerca della copertura più adatta alle esigenze dei suoi clienti, sia aziende che privati, Qualibroker-Swiss Risk & Care ha sviluppato un funzionamento agile che garantisce reattività e innovazione. Una sorta di "cultura da start-up" che si libera dal pensiero preconfezionato e che la spinge a sfidarsi continuamente per raggiungere l'eccellenza.
Questo posizionamento non esclude rigorosità e metodo. I nostri esperti si basano sistematicamente su un'analisi della vostra situazione per garantire una protezione completa della vostra azienda, dei vostri dipendenti, di voi stessi e della vostra famiglia.
L'assicurazione rimborsa il valore a nuovo degli oggetti di valore rubati o distrutti. Copre inoltre i danni consequenziali, come ad esempio la riparazione della serratura della porta d'ingresso o la sostituzione del vetro della finestra.
Se sei in affitto, è il proprietario che deve rivolgersi alla propria assicurazione per coprire le spese di riparazione. È quindi importante avvisarlo senza indugio.
I gioielli e il denaro contante rubati a seguito di effrazione sono coperti solo parzialmente. In caso di furto semplice, il denaro contante non viene rimborsato.
Il valore attuale si riferisce al valore di un bene nuovo, al quale viene sottratta la perdita di valore dovuta all'età, all'uso o all'usura.
Che si tratti dell’economia domestica degli assicurati, di edifici, delle attrezzature aziendali o dei veicoli, i danni assicurati vengono rimborsati dalle compagnie private o dagli istituti cantonali di assicurazione contro gli incendi.
I rischi legati agli eventi naturali – come piene e inondazioni, tempeste e grandine, valanghe e pressione della neve, così come frane, smottamenti e caduta massi – sono coperti dall’assicurazione incendio ordinaria o dall’assicurazione immobiliare contro i danni causati da incendi ed eventi naturali.
Rimane comunque a carico dell’assicurato una franchigia obbligatoria (ad esempio 500 CHF per l’assicurazione dell’economia domestica).
Secondo la legge federale sull’assicurazione malattia, ogni persona residente sul territorio svizzero è tenuta ad affiliarsi a un’assicurazione malattia entro 3 mesi dal suo arrivo. In caso contrario, sarà affiliata d’ufficio dal Cantone o dal Comune di residenza.
In caso di emergenza, tutte le cure sono coperte dalla vostra assicurazione malattia. Se le cure vengono prestate in uno dei Paesi membri dell’Unione Europea, le spese sono coperte secondo la legislazione del Paese in cui vi trovate, dietro presentazione della tessera europea di assicurazione malattia.
Devi informare il tuo datore di lavoro (superiore diretto e servizio risorse umane), il quale provvederà a informare l’assicuratore.
L’indennità giornaliera corrisponde all’80% del salario ed è versata a partire dal terzo giorno successivo all’infortunio.
L’indennità di maternità è versata a partire dal giorno della nascita di un bambino vitale e per un massimo di 98 giorni, ovvero 14 settimane (vengono versate sette indennità giornaliere a settimana). Il diritto all’indennità si estingue in ogni caso nel giorno in cui la madre riprende un’attività lucrativa, indipendentemente dal grado di occupazione o dalla durata dell’attività.
I Cantoni possono prevedere un congedo di maternità superiore alle 14 settimane. A tal proposito, è possibile ottenere informazioni presso le casse di compensazione AVS cantonali. Anche alcuni datori di lavoro concedono un congedo di maternità più lungo: informatevi presso il servizio risorse umane del vostro datore di lavoro.
Come tutte le imprese, anche le PMI hanno l’obbligo di assicurare i propri dipendenti contro gli infortuni. L’assicurazione per l’indennità giornaliera in caso di malattia, invece, è facoltativa.
In qualità di titolare d’impresa, la legge non ti obbliga a sottoscrivere un’assicurazione per la perdita di guadagno in caso di malattia. Tuttavia, sei legalmente tenuto a continuare a versare lo stipendio ai tuoi collaboratori durante un’assenza per malattia, per un periodo che dipende dal Codice delle obbligazioni. Si tratta di una situazione che può comportare costi elevati per l’azienda.
L’assicurazione per la perdita di guadagno in caso di malattia permette di coprire il salario dei collaboratori.
Se sei un lavoratore indipendente e non puoi lavorare per un certo periodo, questa assicurazione può essere un valido aiuto grazie alle indennità giornaliere a cui avresti diritto.
Il lavoratore indipendente è in gran parte responsabile della propria previdenza e deve scegliere autonomamente le assicurazioni aziendali.
Solo il 1° pilastro è obbligatorio per un lavoratore indipendente, a differenza del 2° pilastro, che tuttavia è fortemente raccomandato per garantirsi una pensione dignitosa.
Le assicurazioni aziendali non sono obbligatorie in senso stretto per un indipendente, ma anche in questo caso sono fortemente consigliate. Sottoscrivendo un’assicurazione contro gli infortuni, ci si garantisce il diritto a indennità giornaliere. Inoltre, vengono coperti i costi medici non rimborsati dall’assicurazione malattia.
Si votre entreprise a une forme juridique en Société Anonyme (SA) ou Société à responsabilité limitée (Sàrl), vous avez plusieurs obligations en matière d’assurance.
Même si vous n’avez pas de salariés, vous êtes considéré comme votre propre employé si vous vous versez un salaire. Vous devez donc cotiser à la Prévoyance Professionnelle (LPP ou 2e pilier) en plus du 1er pilier (AVS, AI et APG). Vous devez également souscrire une assurance accidents en tant que salarié.
Si vous embauchez des salariés, ils doivent eux aussi être affiliés à la LPP dès lors qu’ils touchent un revenu annuel d’au moins CHF 21’510 (chiffre 2021). Vos salariés doivent également bénéficier d’une assurance accidents.
Anche se le assicurazioni elencate di seguito non sono obbligatorie, vi consigliamo vivamente di sottoscriverle. Sono il miglior strumento per prevenire i rischi legati a qualsiasi attività, in particolare se gestite del personale.
Assicurazioni facoltative:
Assicurazione responsabilità civile aziendale, per i danni causati a terzi dai vostri prodotti, dalla vostra attività o dalle vostre infrastrutture.
Assicurazione cose, per coprire i beni della vostra azienda.
Assicurazione protezione giuridica, in caso di controversie con un dipendente, un cliente, un fornitore o qualsiasi altra persona terza.