Assicurarsi è indispensabile, se non addirittura obbligatorio, per evitare di trovarsi ad affrontare gravi problemi finanziari in caso di imprevisti.
Ma come essere sicuri di ottenere la copertura più adatta al miglior costo?
Rivolgersi a un broker assicurativo può essere la soluzione.
Il broker assicurativo è l'intermediario tra l'assicurato e la compagnia assicurativa. Si occupa di analizzare i rischi e di effettuare un audit della situazione del cliente. In base ai risultati, propone le soluzioni più adatte. A seconda delle esigenze e delle richieste del cliente, può rivolgersi a diverse compagnie assicurative. In caso di sinistro, il broker assiste il cliente.
Alcune compagnie come le casse malati Assura o Helsana non hanno venditori diretti. Si affidano ai broker per proporre le loro assicurazioni sanitarie.
A differenza dell’agente generale, che è legato a una compagnia assicurativa e quindi sottoposto ai suoi obiettivi commerciali, il broker è generalmente indipendente e rappresenta gli interessi dei suoi clienti.
In qualità di rappresentante dell'assicurato nei confronti della compagnia assicurativa, il broker deve proporre al cliente contratti su misura, i più adatti al suo profilo tra le offerte disponibili sul mercato. Grazie all’analisi condotta dal broker, il cliente risparmia tempo e denaro. Infatti, grazie alla sua conoscenza del mercato, il broker sa individuare le offerte più competitive e pertinenti in base alle esigenze del cliente. Inoltre, in quanto professionista, possiede l'esperienza necessaria per ottimizzare il portafoglio assicurativo del cliente ed evitargli coperture doppie. Infine, grazie alle sue competenze giuridiche e finanziarie, il broker ottimizza ogni clausola del contratto, garantendo una consulenza affidabile e aggiornata.
Il broker non si limita a proporre il miglior contratto, ma accompagna l'assicurato anche dopo la sottoscrizione. In caso di sinistro, si occupa delle pratiche con la compagnia assicurativa, facilitando l'ottenimento dell'indennizzo.
Un broker percepisce una commissione da parte della compagnia assicurativa con cui ha stipulato un contratto. Questa commissione varia a seconda del tipo di contratto trattato e gli consente di coprire i propri costi e di remunerarsi. Di conseguenza, non richiederà alcun onorario al cliente.
In Svizzera, gli intermediari finanziari indipendenti che propongono contratti assicurativi, come i broker, devono essere registrati nel registro pubblico degli intermediari assicurativi gestito dalla FINMA.Questa registrazione è obbligatoria sia per le persone fisiche che per le persone giuridiche.
Per essere registrati, i broker devono in particolare dimostrare le proprie qualifiche professionali e disporre di un’assicurazione di responsabilità civile professionale oppure fornire una garanzia finanziaria equivalente.
Gli altri intermediari, come i commerciali che operano per conto diretto di una compagnia assicurativa, non sono obbligati a registrarsi.
La professione del broker assicurativo è in costante evoluzione e si fa sempre più complessa. Anche per gli assicurati, il mondo delle assicurazioni sta diventando sempre più articolato, il che rende ancora più prezioso il ruolo di consulenza svolto dal broker.
Il broker assicurativo si trova oggi ad affrontare tre sfide principali:
il monitoraggio continuo del cliente,
la precisione nella gestione,
la rigorosità nel seguire ogni fase del contratto,
con l’obiettivo di tutelare gli interessi del cliente per tutta la durata del contratto.
Le imprese, da parte loro, sono esposte a nuove tipologie di rischio, come:
il rischio di frode,
il cyber rischio,
e l’incremento delle catastrofi naturali.
Anche la digitalizzazione e, più in generale, l’innovazione tecnologica stanno trasformando il settore del brokeraggio, che deve adattarsi ai nuovi comportamenti e bisogni dei clienti.
Un’altra innovazione a beneficio del cliente è la gestione dei dati (data management), che rappresenta uno strumento chiave per:
affinare le politiche di tariffazione,
sviluppare programmi di prevenzione più mirati,in linea con il profilo di rischio e le esigenze di copertura del cliente.
Procedura complessa e impegnativa, la gara d’appalto richiede tempo e una conoscenza approfondita del settore di riferimento.
Qualibroker–Swiss Risk & Care, forte della sua esperienza, accompagna le aziende e gli enti pubblici nella gestione delle loro gare d’appalto con le compagnie assicurative, in ogni fase del processo:
Redazione della documentazione di gara
Valutazione delle offerte e supporto alla decisione
Negoziazione contrattuale fino alla firma del mandato o del contratto
Monitoraggio e gestione del progetto
In qualità di broker indipendente, garantiamo un processo equo, trasparente ed efficiente.Operiamo nel pieno rispetto degli standard etici, senza alcun conflitto di interessi.