OpsionProtect
Article paru dans Insurance Inside n°20 - décembre 2020

La conduite accompagnée de votre prévoyance professionnelle

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Rares sont les PME à créer leur propre fondation de prévoyance professionnelle. Les raisons : l’absence de connaissances approfondies dans le 2ème pilier et les risques qu’une gestion autonome implique. Convaincu des avantages de la caisse de pension propre, votre courtier Swiss Risk & Care propose la solution idéale alliant indépendance et sécurité. À découvrir.
 
En tant qu’employeur, vous êtes soumis à la Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP) et devez donc être affilié à une institution de prévoyance (LPP art. 11.1). Contrairement à l’AVS dont les cotisations et le financement sont fixés par la loi, la LPP vous laisse une grande liberté de choix tant que les prestations minimales en faveur des salariés assurés sont respectées. Des prestations complémentaires facultatives, appelées « sur obligatoires », peuvent être versées à l’ensemble des employés ou à un groupe défini. Cette étape décisionnelle concerne les prestations et n’arrive qu’en fin de processus de sélection de votre solution de prévoyance professionnelle.
 
Le premier choix que vous devez faire en tant qu’employeur est de déterminer le type d’institution de prévoyance auquel vous désirez vous affilier. Fondation collective, caisse commune d’une association sectorielle ou fondation propre ? Lorsque le secteur n’entre pas en ligne de compte, la taille de l’effectif est le critère sur lequel s’appuyer. Les grandes entreprises ont ainsi tendance à fonder leur propre caisse de pension, tandis que les TPE optent pour une fondation collective leur permettant notamment de mutualiser les risques et d’externaliser toutes les décisions techniques.
 
Avec les nouvelles solutions, le choix de l’autonomie, c’est-à-dire d’opter pour une caisse de pension propre, n’est toutefois pas l’apanage des entreprises employant des centaines de collaborateurs. « Dans un cadre défini, une vingtaine suffit, estime Yvan Roux, Directeur de l’Unité d’affaires Entreprises de Swiss Risk & Care. Le manque de connaissances et de compétences techniques notamment dans le domaine des investissements freine les PME. Ce n’est clairement plus le cas avec notre nouvelle offre : OpsionProtect. »

Le meilleur de deux modèles

Swiss Risk & Care a négocié avec la Fondation Opsion une exclusivité alliant autonomie et sécurité : la création de votre caisse de prévoyance dans l’univers Opsion et son pilotage selon les mêmes stratégies que la Caisse commune pendant trois ans au maximum. Opsion propose habituellement deux modèles de caisses de pension selon le niveau d’autonomie recherché : la Caisse commune pour une externalisation complète de la gestion ou la Caisse de prévoyance qui offre un cadre sur-mesure pour bâtir sa propre solution de prévoyance professionnelle.
 
Yvan Roux explique : « OpsionProtect est le résultat d’une réflexion de Swiss Risk & Care. Nous souhaitions proposer un produit combinant le meilleur de ces deux systèmes: les avantages de l’autonomie et ceux de l’externalisation des décisions à des professionnels. Nous permettons désormais à une entreprise de créer une caisse de prévoyance en faveur de son personnel en lui garantissant son pilotage sécurisé mais avec l’assurance de pouvoir reverser son effectif au sein de la Caisse commune Opsion si le modèle précité ne correspond pas à ses attentes. »

Les avantages d’OpsionProtect

Votre entreprise profite d’une sécurité accrue pendant trois ans tout en formant la Commission de prévoyance sur le pilotage de la caisse de pension. Les responsabilités juridiques ainsi que les décisions stratégiques sont externalisées à des professionnels qui expliquent régulièrement les choix opérés afin de contribuer à l’apprentissage des membres de la Commission de prévoyance.
 
Le modèle de l’autonomie vous permet d’intégrer la prévoyance professionnelle comme outil différenciant dans la fidélisation des collaborateurs et, le cas échéant, de vous éloigner des débats politiques visant la baisse des rentes.
 
Dès que vous estimez que votre maîtrise est suffisante ou si vous désirez modifier certains paramètres (ex : taux de conversion, rémunération de l’épargne ou choix des investissements), vous pouvez reprendre la main sur votre caisse de prévoyance.

Faire le bon choix pour votre prévoyance professionnelle

« Grâce à OpsionProtect, c’est en toute connaissance de cause que l’entreprise fondatrice décidera, au plus tard au terme de la troisième année, ce qui lui convient le mieux : poursuivre ou non sur la voie de l’autonomie, explique Yvan Roux. Si le modèle de l’autonomie la satisfait, l’entreprise prendra en main les décisions stratégiques et profitera des coûts de gestion et de primes de risques avantageux grâce aux gains d’échelle offerts par Opsion. La réglementation, la gouvernance, la relation avec les prestataires externes et la gestion administrative seront toujours externalisées. Si la gestion indépendante ne lui convient pas, pour diverses raisons, elle pourra transférer sa prévoyance profsionnelle dans la Caisse commune d’Opsion et jouir des avantages de la mutualisation des risques et de l’externalisation totale des décisions ».
 
Alors pourquoi ne pas se lancer ?
Votre contact
Yvan Roux
Directeur Unité d'affaires Entreprises
La flexibilité, le meilleur atout pour la prévoyance professionnelle de vos employés
 
Le groupe Swiss Risk & Care a choisi de développer la solution OpsionProtect en partenariat avec Opsion, convaincu que cette plateforme à l’architecture ouverte offrira le meilleur environnement. Explications de Sébastien Brocard.
 
Quels sont les avantages d’OpsionProtect pour les entreprises ?
 
La solution OpsionProtect donne la possibilité à une société de taille moyenne de créer une caisse de prévoyance « clé en main ». En cas de sous-couverture, l’entreprise pourra demander le transfert de sa caisse au sein de la Caisse commune Opsion, afin de bénéficier d’un assainissement facilité grâce à la structure démographique favorable de la Caisse commune et à des cashflows positifs dus à sa croissance. Si la caisse de prévoyance réalise de bonnes performances, elle pourra créer une réserve pour fluctuation de valeurs, qui, comme les provisions,
« appartiendra » à ses assurés, notamment en cas de départ. Cela n’est pas le cas aujourd’hui pour une entreprise quittant une fondation collective.
 
Si l’entreprise choisit de conserver sa caisse de prévoyance au terme d’OpsionProtect, devra-t-elle prendre en main seule sa gestion ?
 
Après 3 ans d’accompagnement et de rencontres régulières pour expliquer les décisions prises, la Commission de prévoyance, composée de représentants des salariés et de l’employeur, peut par exemple reprendre la main sur les éléments ayant une influence sur le niveau des prestations mais continuer à déléguer la gestion de la fortune. Ou inversement. Quelle que soit la décision, notre équipe d’actuaires et de consultants en investissement se tiendra toujours à sa disposition. Les membres de la Commission de prévoyance doivent pouvoir prendre des décisions de manière informée et en toute confiance pour protéger l’intérêt des assurés.
 
Pourquoi le choix de certains prestataires dépend-il exclusivement d’Opsion ?
 
Pour des raisons légales et de bonne gouvernance, certaines tâches doivent être confiées à des prestataires choisis par le Conseil de fondation. Il s’agit de l’organe de révision, de l’expert LPP et du gestionnaire technique et administratif. Chacun dans son domaine, ils permettent de garantir aux entreprises et aux assurés la sécurité des données, juridique et financière. Cette garantie est l’un des nombreux avantages de cette plateforme. Déchargés des aspects de gouvernance, les représentants peuvent ainsi se focaliser sur les décisions stratégiques, et ainsi profiter de la souplesse de la Fondation sans endosser la responsabilité de membre d’un conseil de fondation. L’autonomie n’a que du bon dans ces conditions !
 
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Analyste financier et actuaire, Sébastien Brocard est Responsable du conseil en investissement chez Swiss Risk & Care.
À propos d’Opsion
 
La Fondation Collective Opsion offre aux entreprises, à un groupe d’entreprises ou à une association, une plate- forme ouverte de gestion de la prévoyance professionnelle de leurs collaborateurs ou de leurs membres.
 
Fondée en 2017 mais forte d’une équipe ayant une expérience de plus de 30 ans, Opsion propose deux solutions distinctes à même de répondre de manière individualisée aux besoins des entreprises en termes de délégation ou de couverture de risque : rejoindre la Caisse commune ou constituer une Caisse de prévoyance.
 
La mission d’Opsion est de permettre l’externalisation efficace de tout ou partie de la prévoyance professionnelle à un par- tenaire de confiance, compétent, flexible, capable de mettre en place des couvertures totales ou partielles des risques afin de garantir le versement des prestations à long terme.
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